דרמה פוליטית וכלכלית חסרת תקדים טלטלה השבוע את פרגוואי. נשיא המדינה סנטיאגו פניה הודיע על התפטרותו מתפקידו, לאחר שקריסת הבנק הדיגיטלי הגדול במדינה, "אואנו", הותירה כשלושה מיליון לקוחות, שהם כ60% מהאוכלוסייה הבוגרת של המדינה, ללא שום גישה לכספם.
המשבר פרץ כאשר הבנק המרכזי של פרגוואי החליט פה אחד לפתוח בהליך פירוק מבוקר של בנק אואנו, לאחר שבדיקות רגולטוריות חשפו כי יחס ההון של הבנק צנח לפחות ממחצית מהמינימום הנדרש בחוק. הבנק נסגר באישון לילה, האפליקציה הושבתה, כרטיסי האשראי הוקפאו וסניפי הבנק ננעלו, כך שלקוחות רבים, ובהם גם גמלאים שהחזיקו שם את מלוא חסכונותיהם, מצאו עצמם פתאום ללא שום דרך למשוך את כספם.
היקף הנזק מסחרר: לפי ההערכות, בבנק הוחזקו בין 800 ל-850 מיליון דולר מכספי הציבור, ובהם כספים של קרנות פנסיה, קרנות בריאות ממשלתיות וגופים המפעילים את תחנות הכוח במדינה. חקירה שנפתחה בעקבות הקריסה חשפה כי הבנק העניק הלוואות ענק, בסך כולל של כ-146 מיליון דולר, לחברות הקשורות לבעליו, משפחת ואסקס, לעיתים ללא בדיקות סיכון מינימליות וללא בטוחות מספקות, ובניגוד מוחלט לחוק.
לפי הדיווחים, כשהתגלתה הפרשה, ניסו בעלי הבנק "לטשטש" את ההלוואות הבעייתיות באמצעות מכירתן לחברות אחרות, שהתבררו אף הן כקשורות לבעלי הבנק עצמו, במעין מעגל פיננסי סגור. לבסוף נדרש הבנק למחוק נכסים והלוואות בעייתיות בשווי כולל של כ-280 מיליון דולר, מה שהוביל לקריסתו המוחלטת.
הזעם הציבורי לא איחר לבוא. מאות מפגינים, בהם גמלאים, סטודנטים ועובדים שכירים, יצאו לרחובות הבירה אסונסיון ודרשו לקבל בחזרה את כספם. כוחות משטרה השתמשו בגז מדמיע כדי לפזר את ההפגנות, ונרשמו עימותים אלימים. גם עובדי הבנק וחברות נוספות בקבוצת ואסקס הצטרפו למחאה, לאחר שלא הצליחו לקבל את משכורותיהם, שנותרו "כלואות" בחשבונות שהוקפאו.
הטלטלה לא נותרה רק ברחוב. המטבע המקומי, הגוארני, צנח בכמעט 10% מול הדולר מאז פרוץ המשבר, רשות ניירות הערך עצרה את המסחר באג"ח של הבנק, ובשוק הקריפטו נוצרה פרמיה חריגה של עד 13% על מטבעות יציבים עקב הביקוש הגבוה של אזרחים שניסו להגן על כספם.
אבל מה שהפך את המשבר הבנקאי למשבר פוליטי אמיתי היה הגילוי כי פניה עצמו החזיק בעבר במניות קבוצת ואסקס, החברה האם של הבנק שקרס, עד מרץ 2025. בנוסף התברר כי הנשיא מינה לתפקיד נגיד הבנק המרכזי, הגוף שאמור לפקח על הבנקים, אדם שעמד בעבר בראש הגוף הפיננסי שקדם לבנק אואנו עצמו. מחוקקי האופוזיציה האשימו את פניה בניגוד עניינים חמור ובכשל פיקוח מכוון.
הלחץ הפוליטי הלך והתגבר. מפלגתו של פניה, מפלגת קולורדו, משכה ממנו את תמיכתה, ו-35 מחוקקים הגישו בקשה לפתוח בהליך הדחה נגדו. הפרלמנט הצביע ברוב מוחץ של 78 תומכים ללא מתנגד אחד בעד הגשת כתב אישום במסגרת הליך ההדחה, וההכרעה הסופית הועברה לסנאט. פניה לא חיכה לסיומו של ההליך המשפיל, ובנאום מוקלט הודיע על התפטרותו מרצון. "אני עושה זאת תוך התחשבות ביציבות ארצנו, בשלום החברתי ובצורך לשמר את המוסדות הדמוקרטיים שלנו", אמר הנשיא היוצא, והתנצל בפני הציבור "על כך שאולי אכזב אותו", מבלי לקחת אחריות ישירה על המשבר עצמו.
החקירה הפלילית בפרשה כבר הניבה תוצאות דרמטיות: שמונה מבכירי הבנק נעצרו, ובהם מייסד הבנק פדריקו מיגל ואסקס ונשיא הבנק חואן מנואל גוסטאלה, והתביעה הגישה כתבי אישום נגד 27 מנהלים ואנשי עסקים בחשדות להפרת אמונים ולניסיון הונאה. הבנק המרכזי של פרגוואי הפעיל מנגנון ערבות פיקדונות בתקרה של כ-36 אלף דולר למפקיד, שצפוי לכסות את מלוא ההפקדות של כ-97% מהלקוחות, אך חלק גדול מהציבור עדיין ימתין זמן רב לכספו, בכפוף ליכולת לממש את נכסי הבנק שקרס.
עוד מהדיווחים
בעקבות המשבר הודיע גם יו"ר הבנק המרכזי של פרגוואי על התפטרותו. עם פרוץ המשבר מיהרו לקוחות להעביר את כספם לבנקים אחרים, ובשל העומס נרשמו תקלות גם באפליקציות של מוסדות פיננסיים נוספים.
למה זה חשוב
פרגוואי נחשבת לאחת מבעלות הברית הבולטות של ישראל באמריקה הלטינית, ובדצמבר 2024 אף העבירה את שגרירותה לירושלים במהלך שחיזק את מעמד ישראל באזור. נפילתו של פניה, מי שיזם את המהלך, מעמידה בסימן שאלה את המשך המדיניות הפרו-ישראלית תחת היורש שלו, סגן הנשיא פדרו אליאנה.
להתפטרותו של פניה יש גם משמעות מעבר לגבולות פרגוואי. הנשיא, בן 47, כלכלן שכיהן בעבר בקרן המטבע הבין-לאומית, נחשב לאחד מידידיה הבולטים ביותר של ישראל באמריקה הלטינית ולבעל ברית קרוב של טראמפ. בדצמבר 2024 העביר פניה את שגרירות פרגוואי לירושלים, מהלך שחיזק משמעותית את מעמדה של ישראל באזור. כעת, לאחר נפילתו, צפוי סגן הנשיא פדרו אליאנה להיכנס לתפקיד ולהתמודד עם שאריות המשבר הבנקאי, המחאה הציבורית הנמשכת והפגיעה האנושה באמון הציבור במוסדות המדינה.
נשיא פרגוואי סנטיאגו פניה התפטר לאחר שקריסת בנק "אואנו" השאירה כ-3 מיליון לקוחות ללא גישה לכספם, הציתה מחאות המוניות וחשפה את קשריו האישיים לבעלי הבנק.
תגובות
רגע, שקט פה מדי
דעתך חשובה - תהיו הראשונים להגיב על הכתבה